Sábado, 25 de setembro de 2021
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Tesouro Direto Prefixado 5 motivos para investir
Redação
7 de janeiro de 2021
Atualização:07 jan 2021 às 15:14
O Tesouro Direto Prefixado é um dos títulos públicos mais procurados pelas pessoas que acabaram de sair da tradicional e conhecida poupança e por investidores iniciantes no mercado financeiro.
Este investimento possui rentabilidade fixa, isto é, você sabe exatamente quanto o Tesouro Direto rende até a data do resgate.
É considerado o mais conservador dos títulos, pois além da taxa de rendimento fixa, é emitido pela instituição mais segura do país, o Tesouro Nacional.
Então, mesmo sem a garantia do FGC – Fundo Garantidor de Crédito, esse é um investimento com risco de crédito praticamente nulo.
O Tesouro Direto Prefixado é um excelente investimento para diversificar a sua carteira.
O Que é Tesouro Direto Prefixado
O título prefixado é uma forma simples e segura de investir o seu dinheiro
O Tesouro Direto Prefixado é um título público emitido pelo Tesouro Nacional que se divide em: LTN e NTN-F. Ambos são semelhantes, a diferença está no repasse dos rendimentos e cobranças das taxas.
Para o governo, os títulos são empréstimos para financiar áreas como educação e saúde. Para captar e manter os investidores, ele oferece juros, que são os rendimentos.
O prefixado possui uma taxa fixa de rentabilidade, que é decidida no momento da compra. Então, você pode saber a quantia exata que precisa investir hoje para conseguir o valor desejado.
É considerado um investimento bastante conservador e indicado para médio e longo prazo. Você entenderá os motivos nos próximos tópicos.
Falando sobre cada título, começando pela LTN, as Letras do Tesouro Nacional. Também conhecida como Tesouro Prefixado, é o papel mais simples da categoria. A taxa de rendimento e a cobrança das taxas é anual.
Assim, você receberá todos os anos a mesma quantidade até o final do prazo. Independente do que acontecer, o seu dinheiro estará protegido de volatilidade.
A NTN-F ou Tesouro Prefixado com Juros Semestrais funciona da mesma maneira, a diferença é que o prazo de liquidez é a cada seis meses.
Então, semestralmente, os lucros serão adicionados no seu título, e também há a cobrança das taxas, como o IR e a taxa de custódia sobre este rendimento.
Os Tipos de Títulos do Tesouro Direto
Tesouro Selic ou Prefixado? Você deve escolher o título mais adequado para os seus objetivos
Além do Tesouro Direto Prefixado, há outras categorias oferecidas pelo Tesouro Nacional. Abaixo, vamos apresentar de forma resumida sobre estes outros títulos. Confira:
Tesouro IPCA+
Este título tem como indexador o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) ou inflação. É um dos títulos mais populares do Tesouro Nacional.
Ele possui as categorias: IPCA+ (NTN-B principal) e IPCA + Juros Semestrais (NTN-B). Na primeira, a rentabilidade é anual. E na segunda, ocorre de forma semestral.
O rendimento é da seguinte forma: além do IPCA do período, é acordada uma taxa fixa, caracterizando-o como um título híbrido.
De maneira simplificada, se o IPCA sobe, você ganha mais. E quando ele cai, o seu título renderá menos. Então, os rendimentos sofrem oscilações até a data do vencimento.
Tesouro Selic
É o título que possui maior número de investidores e é o mais indicado como essencial à carteira. É uma renda fixa pós-fixada.
O Tesouro Selic, possui a rentabilidade da taxa de juros básica. Ou seja, o seu dinheiro rende exatamente o valor desta taxa, hoje em 8,25%.
Também é bastante conhecido pela liquidez diária, isto é, todos os dias, você receberá os lucros deste investimento. Ideal para aposentadoria e reservas de emergência.
Como a Taxa Selic pode sofrer ajustes a cada reunião do Copom, a rentabilidade oscila ao longo do tempo. Assim, se essa taxa de juros cai, o seu rendimento diminui. Há apenas uma estimativa do valor final.
Por que Você Deve Investir no Tesouro Direto Prefixado
Como você viu nos tópicos anteriores, há três categorias de títulos do Tesouro Nacional. Cada uma com um perfil e finalidade diferente.
Agora, vamos mostrar por que você deve investir nos títulos prefixados.
Rentabilidade
Com o Tesouro Direto Prefixado, você não tem surpresas com os rendimentos. Ao escolher a taxa de rentabilidade, durante todo o investimento, não haverá qualquer alteração.
Para investidores iniciantes, é uma excelente opção. Você não necessita entender toda a dinâmica do mercado financeiro. Lembrando que, esta aplicação rende cerca de 10% a mais que a poupança.
Caso você esteja investindo para comprar um imóvel ou conseguir o primeiro milhão, este prefixado é um bom investimento. Você pode estimar o tempo exato para obter o valor desejado.
Também é indicado, se você tem perfil conservador, mas não abre mão de lucratividade. Além de possuir baixo risco, você pode encontrar taxas de rentabilidade acima do CDI.
Segurança
Ao contar com a rentabilidade fixa, você protege o seu investimento de volatilidade. Não importa se a Selic ou o IPCA cair. Os seus rendimentos serão os mesmos.
Por ser título público, o risco de quebra do estado é o nível mais baixo do mercado.
Prazo
Para obter ganhos consolidados maiores em relação aos demais títulos, o Tesouro Direto prefixado é indicado para médio e longo prazo.
Se você está planejando uma reserva para aposentadoria, os estudos dos seus filhos ou o seu casamento, este título pode ser uma ótima alternativa.
Ao investir em prazo maior, você se protege das flutuações do mercado e o seu título tende a se valorizar.
Diversificação
Mesmo sendo um investimento conservador, você pode adquirir o Tesouro Direto Prefixado com uma forma aumentar a rentabilidade da sua carteira com baixo risco.
O último relatório do Tesouro Nacional mostra que o Tesouro Prefixado já rendeu mais de 24% nos últimos doze meses. Excelente oportunidade, não é?
Em tempos de queda da taxa Selic e IPCA, você pode se beneficiar com este título fazendo a marcação a mercado.
E vender antes do prazo de vencimento, obtendo lucros por conta da valorização do título em relação a estes índices econômicos.
Acessibilidade
Este título prefixado é acessível a todos os públicos, seja você um pequeno ou grande investidor. A partir de R$ 33,00, você pode adquirir o Tesouro Direto Prefixado. São vários motivos irrecusáveis para você começar a investir, concorda?
Qual o Rendimento do Título do Tesouro Direto Prefixado
O seu rendimento no vencimento é exatamente o esperado, mas vendendo antes, você pode ter um ótimo lucro.
Agora que você já conhece como funciona esta aplicação, vamos mostrar como é calculada a rentabilidade deste título através de exemplos ilustrativos. Confira:
Tesouro Prefixado (LTN)
Escolhendo o título prefixado com taxa de 9,58% ao ano. Aplicando R$ 1.000 em um ano, basta multiplicar 1.000*0,0958 = R$ 95,80 de rendimento bruto.
Descontando as taxas, como o IR (20%) e a taxa de custódia (0,25%), o valor líquido será de R$ 1.073,36.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)
Você adquiriu uma NTN-F que paga 9,73% ao ano. Investindo R$ 1.000, é possível calcular o valor dos cupons semestrais: Cupom = (1 + 0,0973)^0,5 – 1. Resulta em 0,0475.
Multiplicando ao título, 1.000*0,0475 = R$ 47,50. Este é o rendimento semestral, em um ano, R$ 95,00.
Descontando as taxas de 20% do IR e 0,25% da custódia, o resultado final é R$ 1.072,50.
Note que as rentabilidades são bem parecidas. A vantagem da NTN-F são os cupons de liquidez pagos a cada seis meses.
Tesouro Direto Prefixado ou IPCA?
Qual é melhor? Antes de definir a sua escolha, é essencial saber as diferenças entre os títulos. Assim, você saberá qual é o melhor para o seu planejamento financeiro.
O Tesouro Direto Prefixado possui maior simplicidade. Para fazer a aplicação, você escolhe a taxa de rentabilidade, que se mantém até a data do vencimento.
Ideal para médio e longo prazo, principalmente quando há tendência de queda da Selic e IPCA. Os ganhos podem superar o CDI.
Ao investir com um objetivo específico, como se aposentar em 10 anos, o Tesouro Prefixado pode ser mais vantajoso, já que você sabe o quanto tem que investir hoje para ter este valor no prazo desejado.
Se você quer assumir riscos e obter ganho real acima da inflação, o Tesouro IPCA pode ser uma boa escolha. A taxa fixa é uma forma de proteger o seu dinheiro e de obter rendimentos acima deste indexador.
Ao compará-los, note que ambos são excelentes opções de renda fixa. Porém, ao vender antes do vencimento, você terá que vender a preço de mercado, podendo ter perdas ou lucros.
Tesouro Direto Prefixado ou Selic?
Para saber qual é o melhor para você, tudo depende de qual o seu objetivo ao investir. Ambos são excelentes para médio e longo prazos e possuem baixo risco.
Com o Tesouro Selic, você pode obter mais lucros se há tendência de alta do seu indexador. Caso contrário, o Tesouro Direto Prefixado pode ser mais vantajoso.
Se você tem um valor final como meta, o título prefixado pode ser mais útil, uma vez que as oscilações do mercado não influenciam nos seus ganhos.
Caso você esteja investindo para viver de renda ou no curto prazo, o Tesouro Selic é uma excelente opção, pois possui liquidez diária e maior flexibilidade. Ao vender antes do prazo de vencimento, as perdas são menores.
O Tesouro Direto Prefixado tem maior potencial de valorização do preço do título, considerando o momento atual da nossa economia. Além disso, tem maior rentabilidade do que o Tesouro Selic.
Taxas e Custos
Agora que você já conhece o Tesouro Direto Prefixado, chegou a hora de saber quais os custos para adquirir e manter este investimento.
IOF
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre a sua aplicação durante os primeiros trinta dias de investimento. Ao solicitar o resgate nesse período, haverá a cobrança desta taxa.
Taxa de custódia
A BM&FBovespa faz a cobrança de 0,15% a cada semestre sobre os rendimentos. Esta taxa é cobrada para financiar a guarda dos títulos e dos seus dados como investidor. Totalizando 0,25% ao ano.
Imposto de Renda
O IR é cobrado de maneira regressiva, ou seja, quanto mais tempo de investimento, menor a alíquota. Confira na tabela abaixo:
| Prazo | Alíquota (%) |
| Até 180 dias | 22,5 |
| De 181 a 360 dias | 20,0 |
| De 361 a 720 dias | 17,5 |
| Acima de 720 dias | 15,0 |
Tabela da alíquota regressiva do Imposto de Renda – Fonte: BM&FBovespa
Esta taxa incide apenas sobre os rendimentos da sua aplicação, e o desconto é feito de forma anual e de maneira automática. Não há como escapar do Leão!
Taxa de administração
A taxa de administração é cobrada, de forma anual, pela instituição de onde você comprou o título. Assim, o percentual varia conforme a administradora.
Lembrando que há instituições que não cobram esta taxa sobre os seus rendimentos, sendo assim mais dinheiro no seu bolso.
Cuidados que você deve ter ao investir
Antes de investir no Tesouro Direto Prefixado, você deve tomar alguns cuidados essenciais. Confira a listagem abaixo:
- Rendimento: observe a taxa de rentabilidade do título. Será o quanto você receberá por ano na aplicação.
- Tributos: saiba todos os tributos que são cobrados sobre o seu investimento, como o IR e taxa de custódia.
- Data de vencimento: conheça o prazo de vencimento do título, de acordo com seu planejamento financeiro. Recomenda-se que você mantenha este título até o final do prazo, para evitar perdas.
- Instituição: escolha uma corretora habilitada para intermediar o título e que proporcione segurança, como a Rico.
- Valor do aporte: calcule o quanto precisará investir, você pode fazer isso através dos nossos simuladores. A compra mínima é de 1% do título.
- Operação: confirme pela CETIP se o título prefixado está, de fato, registrado em seu nome e na quantidade correta.
- Benchmark: para um investimento ser rentável, ele deve render, pelo menos, o CDI.
